L’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha analizzato nel dettaglio l’andamento dei finanziamenti finalizzati all’acquisto dell’abitazione concessi alle famiglie residenti sul territorio regionale nel quarto trimestre 2019. L’analisi fa riferimento al report Banche e istituzioni finanziarie, aggiornato e pubblicato da Banca d’Italia nel mese di Marzo 2020.
ITALIA
Le famiglie italiane hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 15.307,0 milioni di euro, rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente si registra una variazione delle erogazioni pari a +9,3%, per un controvalore di 1.296,4 milioni di euro. La fotografia indica una ripresa dell’erogazione del credito concesso alle famiglie, in controtendenza rispetto al -10,2% registrato nel terzo trimestre 2019 e al -14,5% del secondo trimestre 2019.
Gli ultimi dodici mesi si sono chiusi con 48.882,0 milioni di euro erogati, con una variazione pari a -3,2% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
LOMBARDIA
Le famiglie lombarde hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 3.762,9 milioni di euro, che collocano la regione al primo posto per totale erogato in Italia, con un’incidenza del 24,58%; rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente in regione si registra una variazione delle erogazioni pari a +14,0%, per un controvalore di +461,0 milioni di euro.
Se si osserva l’andamento delle erogazioni sui 12 mesi, e si analizzano quindi i volumi dell’intero anno solare 2019, la regione Lombardia mostra una variazione positiva pari a +0,5%, per un controvalore di +61,9 mln di euro. Sono dunque stati erogati in questi ultimi dodici mesi 12.006,1 mln di euro, volumi che rappresentano il 24,56% del totale nazionale.
PROVINCE DELLA LOMBARDIA
Nel quarto trimestre 2019 le province della Lombardia hanno evidenziato il seguente andamento.
La provincia di Bergamo ha erogato volumi per 322,8 mln di euro, facendo registrare una variazione rispetto allo stesso trimestre dello scorso anno pari a +16,7%. Nell’ultimo anno, invece, sono stati erogati 1.035,0 mln di euro, pari a +4,7%.
Nella provincia di Brescia sono stati erogati volumi per 346,7 mln di euro, corrispondenti a una variazione rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente pari a +17,1%. Nei precedenti dodici mesi sono stati erogati 1.116,0 mln di euro (+2,6%).
La provincia di Como ha erogato volumi per 189,8 mln di euro, la variazione sul trimestre è pari a +5,9%. Il 2019 evidenziato volumi per 612,9 mln di euro, corrispondenti a -8,1%.
In provincia di Cremona i volumi erogati sono stati 81,3 mln di euro, con una variazione pari a +16,7%. Quelli nei quattro trimestri considerati sono stati 250,3 mln di euro, (-1,7% rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso).
In provincia di Lecco sono stati erogati volumi per 91,4 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente pari a +23,4%. Sommando i volumi dei precedenti quattro trimestri, i volumi sono stati 280,5 mln di euro e la variazione -0,2%.
La provincia di Lodi ha erogato volumi per 62,3 mln di euro, la variazione sul trimestre è pari a +5,4%. Questi dodici mesi hanno evidenziato volumi per 201,3 mln di euro e una variazione pari a -6,8%.
La provincia di Mantova ha erogato volumi per 80,2 mln di euro, facendo registrare una variazione sul trimestre pari a +10,3%. L’anno appena trascorso ha segnalato un totale di 260,3 mln di euro, con una variazione di -3,3%.
Nella provincia di Milano sono stati erogati volumi per 1.885,6 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente è risultata essere pari a +14,6%. I quattro trimestri passati, invece, hanno visto un totale 5.959,4 mln di euro (+2,1%).
La provincia di Monza-Brianza ha erogato volumi per 295,4 mln di euro, facendo registrare una variazione pari a +17,1% nel trimestre. Andando indietro di un anno sono stati erogati 960,5 mln di euro (+0,5% rispetto all’anno scorso).
In provincia di Pavia i volumi erogati sono stati 115,2 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente pari a -2,2%. Nei dodici mesi precedenti, invece, sono stati erogati 373,5 mln di euro, pari a -7,4%.
In provincia di Sondrio sono stati erogati volumi per 29,7 mln di euro, facendo registrare una variazione pari a +34,5%. Sommando anche i tre trimestri scorsi, invece, sono stati erogati 86,6 mln di euro (-20,7%).
La provincia di Varese ha registrato volumi erogati per 262,5 mln di euro, con una variazione rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente pari a +11,0%. I volumi di questi ultimi dodici mesi sono stati 869,7 mln di euro e la variazione è stata pari a -0,4%.
IMPORTO MEDIO DI MUTUO – LOMBARDIA
Attraverso l’elaborazione dei dati provenienti dalle agenzie di mediazione creditizia Kìron ed Epicas, l’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha analizzato la tendenza rispetto all’importo medio di mutuo erogato.
Nel quarto trimestre 2019 in Lombardia si è registrato un importo medio di mutuo pari a 121.800 euro, in diminuzione rispetto a quanto rilevato durante lo stesso trimestre dell’anno precedente, quando il ticket medio ammontava a 123.200 euro. Mediamente colui che sottoscrive un mutuo nella regione viene finanziato circa il 9% in più rispetto al mutuatario medio italiano.
CONCLUSIONI
È chiaro che gli impatti dell’emergenza sanitaria dovuta al coronavirus e dal conseguente lockdown decretato dal governo e dalle regioni nei mesi scorsi andranno ad impattare sul mercato del credito alla famiglia. Una stima per il primo trimestre 2020 ci fa ipotizzare una perdita di volumi erogati sui mutui di 3,5/4,5 miliardi di euro. Di contro la buona notizia è che ad oggi i tassi bancari legati alle operazioni di mutuo permetteranno di accedere ai finanziamenti per la casa a condizioni veramente vantaggiose. Questo potrà agevolare non solo chi vuole acquistare una nuova abitazione ma anche chi è interessato a sostituire il proprio finanziamento. Prima del blocco la domanda di surroga era in forte aumento e tutto lascia presupporre il fatto che tale crescita non sia destinata ad esaurirsi, ma che possa proseguire alla luce dell’interessante offerta bancaria. Inoltre, le istituzioni europee hanno previsto ingenti piani di supporto alle economie dei paesi dell’eurozona con importanti iniezioni di liquidità che dovrebbero supportare anche il mercato del credito. Visti i prezzi degli immobili ancora convenienti permangono interessanti opportunità anche sul mercato immobiliare sia per chi vuole comprare a scopi abitativi sia per chi vuole comprare a titolo di investimento.
